Quand on met un bien en location, on pense d'abord à l'assurance du locataire. Mais le propriétaire, lui aussi, a tout intérêt à s'assurer — et dans bien des cas, il y est même obligé. L'assurance propriétaire non occupant (PNO) couvre des risques que ni l'assurance du locataire, ni celle de la copropriété ne prennent en charge. Voici ce qu'il faut savoir avant de louer.
Qu'est-ce que l'assurance PNO ?
La PNO (propriétaire non occupant) est une assurance souscrite par le propriétaire d'un logement qu'il n'habite pas — typiquement, un bien mis en location. Elle protège le propriétaire dans les situations où sa responsabilité est engagée ou lorsque le logement subit un dommage qui n'est couvert par aucune autre assurance.
Elle se distingue de l'assurance habitation du locataire (qui couvre ses biens et sa responsabilité d'occupant) et de l'assurance de la copropriété (qui couvre les parties communes).
L'assurance PNO est-elle obligatoire ?
La réponse dépend du type de bien :
- En copropriété : oui. Depuis la loi Alur de 2014, tout propriétaire d'un lot en copropriété — qu'il occupe ou loue son bien — doit être assuré au minimum en responsabilité civile. La PNO remplit cette obligation.
- Pour une maison individuelle : non. Elle n'est pas légalement imposée, mais reste très fortement recommandée.
À retenir : dans la quasi-totalité des cas parisiens (appartements en copropriété), l'assurance PNO est donc bel et bien obligatoire.
Que couvre l'assurance PNO ?
La PNO intervient là où les autres assurances laissent un vide. Elle couvre notamment :
- Les dommages au logement pendant une période de vacance locative (entre deux locataires), où aucune assurance d'occupant n'est en vigueur.
- La responsabilité civile du propriétaire : dommages causés à un tiers ou à un voisin par le logement (fuite, chute d'un élément…).
- Les sinistres dont l'origine n'incombe pas au locataire : vice de construction, défaut d'entretien, vétusté.
- Le recours en cas de carence d'assurance du locataire (locataire non assuré ou insolvable).
⚠️ Sans PNO, un sinistre survenu pendant une vacance locative, ou dont la cause n'est pas imputable au locataire, peut rester entièrement à votre charge.
Combien coûte une assurance PNO ?
Le tarif d'une assurance PNO est modéré : généralement entre 60 et 200 € par an pour un appartement, selon la surface, la localisation et l'étendue des garanties. Bonne nouvelle : cette dépense est déductible de vos revenus fonciers au régime réel, comme la plupart des frais liés à la gestion de votre bien.
PNO et gestion locative : qui s'en occupe ?
Quand vous confiez votre bien à une agence de gestion locative, la vérification de la conformité assurantielle fait partie de l'accompagnement. La PNO se combine utilement avec d'autres protections, comme la garantie loyers impayés (GLI), pour sécuriser pleinement votre investissement.
La Nouvelle Parisienne vérifie systématiquement la couverture assurantielle de chaque bien confié et vous oriente vers les garanties réellement utiles, sans surcoût inutile.
Questions fréquentes
L'assurance PNO est-elle obligatoire ?
En copropriété, oui : depuis la loi Alur de 2014, tout propriétaire d'un lot doit être assuré au minimum en responsabilité civile. Pour une maison individuelle, elle n'est pas imposée mais fortement recommandée.
Que couvre l'assurance propriétaire non occupant ?
Elle couvre les dommages au logement pendant la vacance locative, la responsabilité civile du propriétaire, les sinistres non imputables au locataire (vice, défaut d'entretien) et la carence d'assurance du locataire.
Combien coûte une assurance PNO ?
Généralement entre 60 et 200 € par an pour un appartement, selon la surface et les garanties. Cette dépense est déductible de vos revenus fonciers au régime réel.
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Article rédigé par l'équipe de La Nouvelle Parisienne, sous la direction de Delphine Deboulet, directrice de la gestion locative.
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